Tempo de leitura: 6 minutos
A previdência tradicional já não atende às expectativas de boa parte da população brasileira. Em primeiro lugar, o envelhecimento demográfico e a insuficiência de poupança colocam em xeque os antigos modelos. Em resposta, o setor segurador passa por uma transformação estratégica.
Produtos antes associados apenas à proteção em caso de morte ou invalidez agora também incorporam rentabilidade, planejamento sucessório e vantagens tributárias. É o caso do seguro de vida com rentabilidade, que une segurança financeira e estratégia de longo prazo.
Nos últimos anos, o mercado de seguros de vida e aposentadoria vem sendo reestruturado para responder a um novo perfil de consumidor. Pessoas mais informadas, com maior acesso à tecnologia e preocupadas com o futuro buscam soluções que vão além da proteção. Querem retorno, flexibilidade e autonomia para decidir como proteger o patrimônio e cuidar de seus beneficiários.
A Toscano Corretora acompanha de perto essa evolução e ajuda seus clientes a compreender como o seguro de vida pode ser um instrumento poderoso de proteção e investimento.
Inovação no mercado de seguros de vida
O Brasil está envelhecendo rapidamente. Segundo o IBGE, até 2040, mais de 25% da população terá 60 anos ou mais. Com a reforma da previdência e o aumento da expectativa de vida, os cidadãos passaram a buscar alternativas privadas de planejamento financeiro para a aposentadoria. Ao mesmo tempo, crescem as lacunas na capacidade de poupança. Muitos brasileiros não conseguem manter um plano de previdência tradicional ou não confiam integralmente nas regras que mudam a cada governo.
Diante disso, o setor de seguros passou a oferecer produtos mais completos. O seguro de vida com rentabilidade — também chamado de seguro resgatável ou atrelado a plano VGBL — ganhou protagonismo. Ele protege o segurado e seus beneficiários em caso de morte, invalidez ou doenças graves, mas também permite a formação de uma reserva financeira que pode ser resgatada no futuro.
Essa reestruturação tem como base três pilares: inovação nos produtos, integração com fundos de previdência e aproveitamento de benefícios fiscais. O resultado é um seguro mais atrativo para pessoas que pensam a médio e longo prazo.
Empresas do setor também investem em tecnologia para tornar os seguros mais acessíveis. Aplicativos, plataformas online e atendimento digital ajudam o cliente a simular, contratar e gerenciar sua apólice com agilidade. Tudo isso reforça a ideia de que o seguro deixou de ser um gasto e passou a ser um investimento com retorno tangível.
Seguro de vida com devolução e VGBL
O seguro de vida tradicional oferece proteção em caso de imprevistos. Mas muitos clientes questionavam: e se eu não precisar acionar o seguro? Pensando nisso, surgiram os seguros com devolução de prêmio. Esses produtos permitem que o segurado receba parte do valor pago, conforme regras da apólice e tempo de vigência do contrato.
Quando somamos esse recurso ao plano VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), temos uma das soluções mais completas do mercado. O VGBL é um plano de previdência privada ideal para quem faz declaração simplificada do Imposto de Renda. A principal vantagem é que, no momento do resgate, o imposto incide apenas sobre os rendimentos e não sobre o valor total acumulado.
Além disso, o VGBL pode ser contratado com cláusula de cobertura por morte. Isso significa que o plano também funciona como seguro de vida, com valor pago diretamente aos beneficiários, fora do inventário. Esse recurso facilita o planejamento sucessório e garante liquidez à família em momentos críticos.
Com esse modelo híbrido, o cliente acumula recursos para o futuro, aproveita benefícios fiscais e ainda protege seus entes queridos. E caso não ocorra um sinistro, pode usufruir do montante investido como complemento de renda na aposentadoria.
O seguro de vida com rentabilidade é, portanto, uma ferramenta estratégica. Ele se adapta a diferentes perfis — jovens investidores, profissionais liberais, empresários ou aposentados que desejam blindar o patrimônio e reduzir encargos sucessórios.
Impacto das mudanças fiscais recentes
Em 2025, o governo federal anunciou alterações importantes na tributação de seguros de vida vinculados a planos VGBL. A partir de maio, aportes mensais acima de R$ 50 mil passaram a ser tributados com IOF de 5%. A medida afeta principalmente investidores de alta renda, que utilizavam esses produtos como forma de blindagem patrimonial.
Em junho, o Banco do Brasil suspendeu temporariamente aportes superiores a R$ 300 mil por seguradora. Essa decisão visou alinhar os sistemas internos à nova regulamentação. A partir de janeiro de 2026, a tributação passará a incidir sobre o total de aportes anuais superiores a R$ 600 mil, independentemente da instituição.
Essas mudanças exigem atenção redobrada. Mais do que nunca, o planejamento tributário deve ser parte integrante da escolha de um seguro. Consultar um corretor especializado torna-se essencial para evitar surpresas e maximizar os ganhos.
Na prática, quem faz aportes abaixo desses limites ainda se beneficia das vantagens do VGBL. Por isso, o produto continua sendo uma excelente alternativa para a maioria dos brasileiros que buscam aliar proteção e formação de reserva financeira.
Outro ponto relevante é que os valores recebidos pelos beneficiários, no caso de falecimento, não entram no inventário. Isso reduz tempo, custos e burocracia para as famílias. Além disso, os valores são, em regra, impenhoráveis, protegendo o patrimônio em caso de eventuais ações judiciais — com exceções em determinadas decisões.
Como escolher a solução ideal
A escolha entre um seguro de vida tradicional, um com devolução ou um plano atrelado ao VGBL depende do perfil e dos objetivos do cliente. Pessoas jovens, com renda crescente, tendem a se beneficiar do seguro com VGBL, já que têm tempo para acumular e crescer o capital.
Quem busca proteção imediata, mas quer garantir a devolução parcial dos valores pagos, pode optar por seguros resgatáveis com prazos determinados. Já empresários e profissionais liberais preocupados com sucessão patrimonial devem considerar seguros com cláusulas específicas para herdeiros.
Outros critérios também devem ser avaliados: tempo de carência, taxa de administração, tipo de tributação (progressiva ou regressiva), possibilidade de portabilidade, carência para resgate, entre outros. O mais importante é contar com o apoio de uma corretora confiável e experiente, que entenda suas necessidades e ofereça um plano sob medida.
Na Toscano Corretora, nossos especialistas realizam um diagnóstico completo para apresentar a melhor solução em seguros de vida, com base em sua realidade, renda e expectativas para o futuro. Nosso compromisso é proteger você e ajudar a construir um amanhã mais seguro e rentável.
Proteção e estratégia em um só produto
Em suma, o seguro de vida com rentabilidade representa uma mudança de paradigma. Ele deixa de ser apenas uma apólice para situações trágicas e se torna uma ferramenta de planejamento financeiro, sucessório e previdenciário.
Com o envelhecimento da população e as incertezas em torno da previdência pública, esse tipo de seguro ganha ainda mais relevância. Ele oferece tranquilidade, liquidez, blindagem patrimonial e retorno sobre o valor investido.
A Toscano Corretora de Seguros está preparada para orientar você nesse novo cenário. Se você deseja entender melhor como proteger sua família e ao mesmo tempo planejar sua aposentadoria, fale conosco. Nossos consultores estão à disposição para esclarecer dúvidas e montar a melhor estratégia para o seu perfil.
📞 Ligue para (61) 3963-4050
📧 Ou envie um e-mail para clientes@toscanoseguros.com.br
Referência: SUSEP – Superintendência de Seguros Privados – PGBL & VGBL
